UE obliga a los bancos a ofrecer transferencias en tiempo real

2 minutos de lectura

Las transferencias en tiempo real aún no son populares, en parte por sus elevadas comisiones, aunque a veces resultan imprescindibles. De ello se benefician sobre todo proveedores de servicios financieros como PayPal y Klarna. Pronto, los bancos tradicionales podrían competirles. Y es que, a partir de muy pronto, deberán tratar las transferencias inmediatas como si fueran transferencias ordinarias.

Los ciudadanos alemanes se enfrentarán a varios cambios importantes en el nuevo año. Uno de ellos es la implantación de la historia clínica electrónica; otro, la posibilidad de realizar transferencias bancarias inmediatas sin comisiones adicionales. Esta medida forma parte de una propuesta legislativa presentada hace dos años y aprobada por el Parlamento Europeo en febrero de 2024, cuya primera fase entrará en vigor el 9 de enero de 2025. En esta etapa inicial, las entidades financieras solo estarán obligadas a recibir transferencias en tiempo real. A partir de octubre del nuevo año, deberán ofrecer también el envío en tiempo real dentro de cada Estado miembro. En 2027, dicha obligación se extenderá al conjunto de la Unión Europea e incluso más allá de las fronteras de la zona euro.

Hasta ahora, los bancos podían cobrar comisiones adicionales sustanciales por este servicio, lo que explica por qué, según la Comisión Europea, las transferencias en tiempo real representan apenas el 11 % de todas las operaciones monetarias. Sin embargo, la demanda real es mucho mayor: la Comisión calcula que diariamente hay casi 200 000 millones de euros «en espera» en los sistemas bancarios. Esta latencia beneficia especialmente a proveedores de servicios financieros como PayPal y Klarna, que no aplican recargos por sus pagos instantáneos.

¿Dónde queda la seguridad?

Según heise online, una transferencia en tiempo real ya no podrá costar más que una transferencia estándar, por lo que en algunos casos será incluso gratuita, mientras que anteriormente las entidades financieras cobraban tarifas elevadas.

Según la definición oficial, una transferencia en tiempo real debe ejecutarse en un plazo máximo de 10 segundos y estar disponible las 24 horas del día, los 365 días del año. Ambas partes reciben una confirmación inmediata de la transacción, a diferencia de las transferencias convencionales, cuya confirmación puede tardar varios días.

Para evitar fallos de seguridad o fraudes, se implementará una verificación automática entre el número de cuenta bancaria internacional (IBAN) y el nombre del beneficiario, emitiéndose una advertencia en caso de discrepancia. Además, es posible establecer límites máximos para las operaciones, al igual que ocurre con las retiradas de efectivo en cajeros o con las transferencias habituales. La Comisión Europea también está impulsando mecanismos en tiempo real para prevenir la financiación del terrorismo y el blanqueo de capitales.

No obstante, los defensores de los consumidores consideran que las transferencias en tiempo real podrían convertirse en una vía fácil para los delincuentes, ya que, a diferencia de las transferencias estándar, su reversibilidad resulta mucho más difícil o incluso imposible. Por ello, la Oficina de Consumidores de Renania del Norte-Westfalia recomienda extremar la vigilancia al realizar operaciones bancarias en línea y, sobre todo, no hacer clic jamás en enlaces incluidos en correos electrónicos supuestamente enviados por entidades bancarias.

Preguntas frecuentes

Recomendaciones de lectura de la redacción

• Calidad de los datos en las pymes: por qué la inteligencia artificial fracasa sin datos limpios
• Plataformas B2B: por qué los mercados online están transformando la comercialización
• Seguro cibernético para pymes: qué cobertura real ofrece

Más del ecosistema mediático de MBF

Revista Cloud | SecurityToday | Digital Chiefs

Fuente de la imagen principal: Unsplash / CardMapr.nl