Ciberseguro: cuándo las pymes asumen los costes

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Un ciberataque puede interrumpir la actividad y generar costes de recuperación de datos. Un ciberseguro puede cubrir estas consecuencias si así se ha acordado en el contrato. Por ello, para las pequeñas y medianas empresas son importantes los eventos asegurados, los límites de cobertura y las obligaciones en caso de siniestro. Los datos de la solicitud también merecen una revisión cuidadosa.

Qué daños puede cubrir una póliza

¿Qué es un ciberseguro? Es un contrato de seguro que cubre las consecuencias acordadas de determinados incidentes de seguridad informática. Los eventos y costes cubiertos se especifican en la póliza, las condiciones y los anexos.

Las condiciones modelo no vinculantes de la Asociación General de la Industria Aseguradora Alemana distinguen varios módulos. Entre ellos figuran los costes de investigación de un incidente, la cobertura de responsabilidad civil y los daños propios por interrupción de la actividad y recuperación de datos. El modelo sirve de orientación. Una oferta concreta puede diferir de él.

A la dirección le conviene examinar sus propias dependencias: ¿qué aplicaciones deben estar disponibles para mantener la actividad? ¿Qué datos deben recuperarse? ¿Qué consecuencias tendría la interrupción del servicio de un proveedor externo? Estas preguntas permiten comprobar si la oferta cubre los escenarios relevantes.

Dónde terminan la cobertura y la asistencia

La suma asegurada, por sí sola, no indica cuánto se reembolsará en caso de incidente. Las empresas también deben revisar en la oferta las franquicias, los límites específicos para cada prestación y los requisitos para recibir una indemnización. En caso de interrupción de la actividad, importa, entre otras cosas, qué interrupciones están aseguradas y durante qué periodo ofrece protección el contrato.

Las exclusiones merecen la misma atención. Las cláusulas relativas a la guerra o a los ciberataques respaldados por Estados pueden variar según el contrato. También en caso de ataque a un proveedor de servicios debe comprobarse si la interrupción de su servicio está cubierta por la protección acordada. No cabe hacer una afirmación general sobre todas las aseguradoras.

En las prestaciones de asistencia, es decisivo cómo puede contactar la empresa con la aseguradora y qué ayuda se ha comprometido a prestar esta. Antes de contratar especialistas por cuenta propia, conviene aclarar qué coordinación exige el contrato y qué costes pueden cubrirse.

Qué consecuencias pueden tener los datos incorrectos en la solicitud

Antes de celebrar el contrato, las aseguradoras preguntan por circunstancias relevantes para su decisión. Estas pueden afectar a la seguridad informática existente. La dirección y el departamento de TI deben revisar las respuestas conjuntamente y documentar en qué se basan.

Según la Ley alemana del contrato de seguro, los datos incorrectos o incompletos pueden otorgar a la aseguradora, bajo determinadas condiciones, derechos como el desistimiento, la resolución o la adaptación del contrato. Para ello son relevantes, entre otros factores, el grado de culpa y los demás requisitos legales. Por tanto, un error no autoriza automáticamente a la aseguradora a denegar todas las prestaciones.

También después de la celebración del contrato pueden ser relevantes las obligaciones de seguridad y notificación acordadas. Las empresas deben dejar constancia de quién supervisa los requisitos, quién comunica un incidente y qué documentación necesita la aseguradora.

Evaluar las ofertas según el riesgo propio

Para comparar las ofertas, la dirección, el departamento de TI y, en su caso, el asesoramiento en seguros deben analizar los mismos escenarios. Entre ellos figuran un sistema cifrado, la recuperación a partir de copias de seguridad y la interrupción de una aplicación esencial para el negocio. A continuación, se puede comprobar para cada oferta qué costes están cubiertos y cuáles debe asumir la empresa.

Además de la prima, cuentan la cobertura acordada, la franquicia y la asistencia regulada en el contrato. Un cálculo general de cuántos años se tarda en amortizar una póliza no sustituye esta revisión. Que la protección se ajuste a la empresa depende de sus riesgos y de la oferta concreta.

Preguntas frecuentes

Fuente de la imagen: generada con IA (noviembre de 2026)

Traducido del original en alemán con inteligencia artificial. La versión alemana es la de referencia.