Detectar riesgos antes: ventajas de la verificación automatizada

3 min de lectura

Las empresas dedicadas a la exportación suelen enfrentarse al reto de obtener información precisa y exhaustiva sobre la situación financiera de sus clientes, especialmente cuando estos operan en distintos ordenamientos jurídicos. Las comprobaciones manuales de solvencia no solo consumen mucho tiempo, sino que además ofrecen con frecuencia una visión limitada de los riesgos reales y las interrelaciones empresariales. La solución son los sistemas automatizados para la verificación de solvencia y cumplimiento normativo (compliance).

Las relaciones comerciales internacionales están marcadas por riesgos crecientes. Las cifras son claras: las quiebras empresariales globales aumentaron un 10 % en 2024 respecto al año anterior y, según Allianz Trade, se sitúan un 12 % por encima de la media del período previo a la crisis (2016-2019). En Alemania, el incremento fue incluso del 23 %, mientras que en la zona euro alcanzó el 19 %. Para 2025 se prevé un nuevo aumento del 6 %.

Así, crece el riesgo de impagos por parte de socios comerciales internacionales. Casi la mitad de todas las ventas B2B en Europa occidental sufren retrasos en los pagos, y las pérdidas por impagados se mantienen estables en el 8 % de todas las transacciones B2B. Los plazos de pago se han alargado hasta una media de 52 días. Los gestores de crédito y finanzas de empresas orientadas a la exportación deben verificar sistemáticamente la solvencia y el cumplimiento normativo de sus socios comerciales para minimizar el riesgo de pérdidas financieras.

Desafíos en la evaluación de solvencia y cumplimiento normativo

Evaluar a socios comerciales internacionales es una tarea compleja. Muchos responsables financieros tienen dificultades para obtener información fiable y detallada sobre la situación financiera de sus clientes, especialmente cuando estos operan en otros entornos jurídicos. Las comprobaciones manuales tradicionales de solvencia no solo consumen mucho tiempo, sino que además suelen ofrecer una visión limitada. Según un estudio de Creditsafe, el 75 % de los responsables financieros necesita hasta un día laborable completo para tomar una única decisión crediticia. En el 63 % de las empresas, este proceso involucra a hasta cinco personas.

Las revisiones tradicionales suelen cubrir únicamente indicadores financieros básicos y rara vez proporcionan una comprensión profunda de la estabilidad financiera de una empresa.

Además, los responsables financieros se enfrentan a la creciente complejidad de las estructuras empresariales internacionales. Las interrelaciones entre grupos corporativos dificultan obtener una imagen clara del estado real de un socio comercial. Los problemas financieros en una empresa matriz pueden afectar rápidamente a sus filiales, incrementando el riesgo de impago. Sin información exhaustiva sobre la solvencia de un cliente potencial, estos riesgos resultan difíciles de detectar.

Más allá de la evaluación crediticia, el cumplimiento normativo (compliance) adquiere cada vez mayor relevancia. Los socios comerciales internacionales deben ajustarse a requisitos cada vez más estrictos en materia de KYC («Conozca a su cliente») y AML (prevención del blanqueo de capitales). Los costes asociados son considerables: solo en Estados Unidos y Canadá, los gastos anuales destinados al cumplimiento contra delitos financieros alcanzan los 81.870 millones de dólares; a nivel global, las instituciones financieras invierten una media de 72,9 millones de dólares al año en procesos AML y KYC. Las verificaciones automatizadas de cumplimiento ayudan a garantizar que todos los socios comerciales cumplan con los requisitos regulatorios aplicables y permiten detectar desviaciones de forma temprana.

«Hemos evolucionado de una agencia de información crediticia a una empresa de datos. Los datos que gestionamos se utilizan como datos maestros en los sistemas empresariales de nuestros clientes, no solo para decisiones crediticias.»
Cato Syversen, consejero delegado del Grupo Creditsafe, The CEO Magazine

Evaluación eficiente de riesgos y decisiones automatizadas con Creditsafe

Creditsafe ofrece una visión profunda sobre la solvencia y el cumplimiento normativo de socios comerciales internacionales mediante informes detallados sobre más de 430 millones de empresas en más de 200 países y territorios. Su base de datos se alimenta de más de 9.000 fuentes y se actualiza cinco millones de veces al día. En 2024 se generaron un total de 580 millones de informes crediticios. Estos informes no solo abordan la estabilidad financiera de una empresa, sino que también aportan datos sobre su capacidad de pago y sus vínculos con otras compañías.

Gracias a la solución de automatización sin código de Creditsafe, las empresas pueden automatizar procesos de decisión que antes eran manuales, basándose en los datos de solvencia y cumplimiento: el análisis del historial de pagos, la evaluación de la solvencia crediticia y la valoración de la gestión empresarial de clientes potenciales. La toma de decisiones en la empresa se descentraliza, permitiendo que empleados fuera de los equipos de crédito tomen decisiones optimizadas desde el punto de vista del riesgo, siempre conforme a las directrices corporativas.

Soluciones para decisiones fundamentadas y minimización de riesgos

Los responsables financieros y de crédito de empresas orientadas a la exportación necesitan datos fiables, actualizados y detallados para gestionar eficazmente sus riesgos. Las verificaciones automatizadas de solvencia y cumplimiento normativo (compliance) ofrecen una solución potente que ahorra tiempo y reduce el riesgo de impagos.

Creditsafe proporciona soluciones personalizadas que se integran sin fisuras en los procesos empresariales existentes, permitiendo supervisar continuamente a los socios comerciales. Estos sistemas ofrecen datos en tiempo real sobre la solvencia y ayudan a cumplir con los requisitos de compliance. Al mismo tiempo, las empresas pueden acelerar su toma de decisiones mediante procesos automatizados y ahorrar significativamente tiempo gracias a estos datos.

¿También desea optimizar sus procesos de evaluación crediticia y reducir los riesgos en sus relaciones comerciales internacionales? La lista de verificación de Creditsafe le ofrece consejos valiosos e información adicional. Haga clic aquí para descargarla.

Preguntas frecuentes

Lecturas complementarias

• DORA, AI Act y MiCA simultáneamente: por qué RegTech se convertirá en una inversión obligatoria en 2026
• CSRD Omnibus 2026: qué cambia la reforma de la UE para las pymes
• Gobernanza de datos en las pymes: análisis práctico del nuevo DGG

Fuente de la imagen de portada: Adobe Stock / Supatman