Risiken im Vorfeld erkennen – die Vorteile automatisierter Bonitäts- und Compliance-Prüfung

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Unternehmen der Exportwirtschaft stehen häufig vor der Herausforderung, genaue und umfassende Informationen über die finanzielle Situation ihrer Kunden zu beschaffen, besonders wenn diese in verschiedenen Rechtssystemen tätig sind. Denn manuelle Bonitätsprüfungen sind nicht nur zeitintensiv, sondern liefern auch oft nur begrenzte Einblicke in die tatsächlichen Risiken und Verflechtungen eines Unternehmens. Automatisierte Systeme zur Bonitäts- und Complianceüberprüfung sind die Lösung.

Internationale Geschäftsbeziehungen sind von zunehmenden Risiken geprägt. Die Zahlen sprechen eine klare Sprache: Globale Unternehmensinsolvenzen stiegen 2024 um 10 Prozent gegenüber dem Vorjahr und liegen laut Allianz Trade 12 Prozent über dem Vorkrisendurchschnitt 2016 bis 2019. In Deutschland betrug der Anstieg sogar 23 Prozent, in der Eurozone insgesamt 19 Prozent. Für 2025 wird ein weiterer Anstieg von 6 Prozent erwartet.

Die Gefahr von Zahlungsausfällen internationaler Geschäftspartner nimmt damit zu. Knapp die Hälfte aller B2B-Umsätze in Westeuropa ist von Zahlungsverzögerungen betroffen, Forderungsausfälle liegen stabil bei 8 Prozent aller B2B-Verkäufe. Zahlungsziele stiegen auf durchschnittlich 52 Tage. Kredit- und Finanzmanager exportorientierter Unternehmen stehen vor der Aufgabe, die Bonität und Compliance ihrer Geschäftspartner systematisch zu überprüfen, um das Risiko finanzieller Verluste zu minimieren.

Herausforderungen der Bonitäts- und Compliance-Prüfung

Die Prüfung internationaler Geschäftspartner ist komplex. Viele Finanzmanager haben Schwierigkeiten, verlässliche und detaillierte Informationen über die finanzielle Lage von Kunden zu erhalten, insbesondere wenn diese in anderen Rechtsräumen agieren. Traditionelle manuelle Bonitätsprüfungen sind nicht nur zeitaufwendig, sondern bieten oft nur einen eingeschränkten Überblick. Laut einer Creditsafe-Erhebung benötigen 75 Prozent der Finance Manager bis zu einen vollen Arbeitstag für eine einzige Kreditentscheidung. Bei 63 Prozent der Unternehmen sind dafür bis zu fünf Personen involviert.

Traditionelle Prüfungen decken häufig nur grundlegende Finanzkennzahlen ab und bieten keine tiefergehenden Einblicke in die finanzielle Stabilität von Unternehmen.

Darüber hinaus kämpfen Finanzmanager mit der steigenden Komplexität internationaler Unternehmensstrukturen. Konzernverflechtungen erschweren es, einen klaren Überblick über den tatsächlichen Zustand eines Geschäftspartners zu gewinnen. Finanzielle Probleme in einer Muttergesellschaft können sich schnell auf Tochterunternehmen auswirken und das Risiko eines Zahlungsausfalls erhöhen. Ohne umfassende Informationen zur Bonität eines potenziellen Kunden sind solche Risiken schwer zu erkennen.

Neben der Bonitätsprüfung spielt auch die Einhaltung von Compliance-Vorgaben eine immer größere Rolle. Internationale Geschäftspartner müssen zunehmend strenge KYC- (Know Your Customer) und AML- (Anti-Money Laundering) Vorschriften erfüllen. Die Kosten dafür sind erheblich: Allein in den USA und Kanada belaufen sich die jährlichen Ausgaben für Financial Crime Compliance auf 81,87 Milliarden Dollar, weltweit geben Finanzinstitutionen im Schnitt 72,9 Millionen Dollar pro Jahr für AML- und KYC-Prozesse aus. Automatisierte Compliance-Prüfungen unterstützen dabei, alle Geschäftspartner auf Einhaltung der gesetzlichen regulatorischen Anforderungen zu überprüfen und Abweichungen frühzeitig zu erkennen.

„Wir haben uns von einer Kreditauskunftei zu einem Datenunternehmen entwickelt. Die Daten, die wir halten, werden als Stammdaten in den Geschäftssystemen unserer Kunden genutzt, nicht nur für Kreditentscheidungen.“
Cato Syversen, Group CEO Creditsafe, The CEO Magazine

Effiziente Risikobewertung und automatisierte Entscheidungen mit Creditsafe

Creditsafe bietet mit detaillierten Berichten zu mehr als 430 Millionen Unternehmen in über 200 Ländern und Territorien einen tiefgehenden Einblick in die Bonität und Compliance internationaler Geschäftspartner. Die Datenbank speist sich aus über 9.000 Quellen und wird fünf Millionen Mal täglich aktualisiert. 2024 wurden insgesamt 580 Millionen Credit Reports generiert. Diese Berichte decken nicht nur die finanzielle Stabilität eines Unternehmens ab, sondern liefern auch Informationen über Zahlungsfähigkeit und Verbindungen zu anderen Unternehmen.

Durch den Einsatz der No-Code-Automatisierungslösung von Creditsafe können Unternehmen auf Basis der Bonitäts- und Compliancedaten bisher manuelle Entscheidungsschritte automatisieren: die Analyse der Zahlungshistorie, die Bewertung der Bonität und die Einschätzung der Unternehmensführung potenzieller Kunden. Die Entscheidungsfindung im Unternehmen wird dezentralisiert. Auch Mitarbeitende außerhalb der Kreditteams treffen so gemäß der unternehmensweiten Richtlinien risikooptimierte Entscheidungen.

Lösungen für fundierte Entscheidungen und Risikominimierung

Finanz- und Kreditmanager exportorientierter Unternehmen brauchen zuverlässige, aktuelle und detaillierte Daten, um ihre Risiken effektiv zu steuern. Automatisierte Bonitäts- und Compliance-Prüfungen bieten eine leistungsstarke Lösung, die Zeit spart und das Risiko von Zahlungsausfällen reduziert.

Creditsafe bietet maßgeschneiderte Lösungen, die nahtlos in bestehende Unternehmensprozesse integriert werden können und es ermöglichen, Geschäftspartner kontinuierlich zu überwachen. Diese Systeme liefern Echtzeit-Daten zur Bonität und unterstützen bei der Einhaltung von Compliance-Vorgaben. Gleichzeitig können Unternehmen auf Grundlage dieser Daten über automatisierte Prozesse ihre Entscheidungsfindung beschleunigen und signifikant Zeit sparen.

Auch Sie wollen Ihre Bonitätsprüfungsprozesse optimieren und Risiken in Ihren internationalen Geschäftsbeziehungen minimieren? Die Creditsafe-Checkliste bietet Ihnen dazu wertvolle Tipps und weiterführende Informationen. Hier gelangen Sie zum Download.

Häufige Fragen

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Quelle Titelbild: Adobe Stock / Supatman