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Las empresas dedicadas a la exportaci\u00f3n suelen enfrentarse al reto de obtener informaci\u00f3n precisa y exhaustiva sobre la situaci\u00f3n financiera de sus clientes, especialmente cuando estos operan en distintos ordenamientos jur\u00eddicos. Las comprobaciones manuales de solvencia no solo consumen mucho tiempo, sino que adem\u00e1s ofrecen con frecuencia una visi\u00f3n limitada de los riesgos reales y las interrelaciones empresariales. La soluci\u00f3n son los sistemas automatizados para la verificaci\u00f3n de solvencia y cumplimiento normativo (compliance).<\/strong><\/p>\n Las relaciones comerciales internacionales est\u00e1n marcadas por riesgos crecientes. Las cifras son claras: las quiebras empresariales globales aumentaron un 10\u202f% en 2024 respecto al a\u00f1o anterior y, seg\u00fan Allianz Trade<\/a>, se sit\u00faan un 12\u202f% por encima de la media del per\u00edodo previo a la crisis (2016-2019). En Alemania, el incremento fue incluso del 23\u202f%, mientras que en la zona euro alcanz\u00f3 el 19\u202f%. Para 2025 se prev\u00e9 un nuevo aumento del 6\u202f%.<\/p>\n As\u00ed, crece el riesgo de impagos por parte de socios comerciales internacionales. Casi la mitad de todas las ventas B2B en Europa occidental sufren retrasos en los pagos, y las p\u00e9rdidas por impagados se mantienen estables en el 8\u202f% de todas las transacciones B2B. Los plazos de pago se han alargado hasta una media de 52 d\u00edas. Los gestores de cr\u00e9dito y finanzas de empresas orientadas a la exportaci\u00f3n deben verificar sistem\u00e1ticamente la solvencia y el cumplimiento normativo de sus socios comerciales<\/a> para minimizar el riesgo de p\u00e9rdidas financieras.<\/p>\n Evaluar a socios comerciales internacionales es una tarea compleja. Muchos responsables financieros tienen dificultades para obtener informaci\u00f3n fiable y detallada sobre la situaci\u00f3n financiera de sus clientes, especialmente cuando estos operan en otros entornos jur\u00eddicos. Las comprobaciones manuales tradicionales de solvencia no solo consumen mucho tiempo, sino que adem\u00e1s suelen ofrecer una visi\u00f3n limitada. Seg\u00fan un estudio de Creditsafe, el 75\u202f% de los responsables financieros necesita hasta un d\u00eda laborable completo para tomar una \u00fanica decisi\u00f3n crediticia. En el 63\u202f% de las empresas, este proceso involucra a hasta cinco personas.<\/p>\n Las revisiones tradicionales suelen cubrir \u00fanicamente indicadores financieros b\u00e1sicos y rara vez proporcionan una comprensi\u00f3n profunda de la estabilidad financiera de una empresa.<\/p>\n Adem\u00e1s, los responsables financieros se enfrentan a la creciente complejidad de las estructuras empresariales internacionales. Las interrelaciones entre grupos corporativos dificultan obtener una imagen clara del estado real de un socio comercial. Los problemas financieros en una empresa matriz pueden afectar r\u00e1pidamente a sus filiales, incrementando el riesgo de impago. Sin informaci\u00f3n exhaustiva sobre la solvencia de un cliente potencial, estos riesgos resultan dif\u00edciles de detectar.<\/p>\n M\u00e1s all\u00e1 de la evaluaci\u00f3n crediticia, el cumplimiento normativo (compliance) adquiere cada vez mayor relevancia. Los socios comerciales internacionales deben ajustarse a requisitos cada vez m\u00e1s estrictos en materia de KYC (\u00abConozca a su cliente\u00bb) y AML (prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales). Los costes asociados son considerables: solo en Estados Unidos y Canad\u00e1, los gastos anuales destinados al cumplimiento contra delitos financieros alcanzan los 81.870 millones de d\u00f3lares; a nivel global, las instituciones financieras invierten una media de 72,9 millones de d\u00f3lares al a\u00f1o en procesos AML y KYC. Las verificaciones automatizadas de cumplimiento ayudan a garantizar que todos los socios comerciales cumplan con los requisitos regulatorios<\/a> aplicables y permiten detectar desviaciones de forma temprana.<\/p>\n \u00abHemos evolucionado de una agencia de informaci\u00f3n crediticia a una empresa de datos. Los datos que gestionamos se utilizan como datos maestros en los sistemas empresariales de nuestros clientes, no solo para decisiones crediticias.\u00bb Creditsafe ofrece una visi\u00f3n profunda sobre la solvencia y el cumplimiento normativo de socios comerciales internacionales mediante informes detallados sobre m\u00e1s de 430 millones de empresas en m\u00e1s de 200 pa\u00edses y territorios. Su base de datos se alimenta de m\u00e1s de 9.000 fuentes y se actualiza cinco millones de veces al d\u00eda. En 2024 se generaron un total de 580 millones de informes crediticios. Estos informes no solo abordan la estabilidad financiera de una empresa, sino que tambi\u00e9n aportan datos sobre su capacidad de pago y sus v\u00ednculos con otras compa\u00f1\u00edas.<\/p>\n Gracias a la soluci\u00f3n de automatizaci\u00f3n sin c\u00f3digo de Creditsafe, las empresas pueden automatizar procesos de decisi\u00f3n que antes eran manuales, bas\u00e1ndose en los datos de solvencia y cumplimiento: el an\u00e1lisis del historial de pagos, la evaluaci\u00f3n de la solvencia crediticia y la valoraci\u00f3n de la gesti\u00f3n empresarial de clientes potenciales. La toma de decisiones en la empresa<\/a> se descentraliza, permitiendo que empleados fuera de los equipos de cr\u00e9dito tomen decisiones optimizadas desde el punto de vista del riesgo, siempre conforme a las directrices corporativas.<\/p>\n Los responsables financieros y de cr\u00e9dito de empresas orientadas a la exportaci\u00f3n necesitan datos fiables, actualizados y detallados para gestionar eficazmente sus riesgos. Las verificaciones automatizadas de solvencia y cumplimiento normativo (compliance)<\/a> ofrecen una soluci\u00f3n potente que ahorra tiempo y reduce el riesgo de impagos.<\/p>\n Creditsafe proporciona soluciones personalizadas que se integran sin fisuras en los procesos empresariales existentes, permitiendo supervisar continuamente a los socios comerciales. Estos sistemas ofrecen datos en tiempo real sobre la solvencia y ayudan a cumplir con los requisitos de compliance. Al mismo tiempo, las empresas pueden acelerar su toma de decisiones mediante procesos automatizados y ahorrar significativamente tiempo gracias a estos datos.<\/p>\n \u00bfTambi\u00e9n desea optimizar sus procesos de evaluaci\u00f3n crediticia y reducir los riesgos en sus relaciones comerciales internacionales? La lista de verificaci\u00f3n de Creditsafe le ofrece consejos valiosos e informaci\u00f3n adicional. Haga clic aqu\u00ed para descargarla<\/strong><\/a>.<\/p>\n Las quiebras empresariales a nivel global aumentaron un 10 % en 2024 y se situaron un 12 % por encima de la media previa a la crisis (2016-2019). En la zona euro, el incremento fue del 19 %, y en Alemania alcanz\u00f3 incluso el 23 %. Para 2025, Allianz Trade prev\u00e9 un nuevo aumento del 6 % a nivel mundial.<\/p>\n<\/details>\n Seg\u00fan un estudio de Creditsafe, el 75 % de los responsables financieros necesitan hasta una jornada laboral completa para tomar una \u00fanica decisi\u00f3n crediticia. En el 63 % de las empresas, participan hasta cinco personas en este proceso. Los costes anuales asociados al cumplimiento normativo contra delitos financieros superan los 81.000 millones de d\u00f3lares en Estados Unidos y Canad\u00e1.<\/p>\n<\/details>\n Creditsafe ofrece informes de solvencia sobre m\u00e1s de 430 millones de empresas en m\u00e1s de 200 pa\u00edses, alimentados desde m\u00e1s de 9.000 fuentes. Mediante una soluci\u00f3n de automatizaci\u00f3n sin c\u00f3digo (no-code<\/em>), las empresas pueden automatizar decisiones crediticias basadas en reglas: el historial de pagos, la solvencia y las relaciones empresariales se verifican en tiempo real, sin que el personal tenga que realizar b\u00fasquedas manuales.<\/p>\n<\/details>\n KYC (Know Your Customer<\/em>, Conozca a su cliente) y AML (Anti-Money Laundering<\/em>, Prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales) son requisitos regulatorios que obligan a las empresas a verificar la identidad y los antecedentes comerciales de sus socios. Son especialmente relevantes para los exportadores, ya que trabajan con contrapartes en distintos marcos jur\u00eddicos. Los sistemas automatizados supervisan continuamente el cumplimiento de estas normativas y alertan en tiempo real ante cualquier desviaci\u00f3n.<\/p>\n<\/details>\n Los problemas financieros en una empresa matriz pueden afectar r\u00e1pidamente a sus filiales y provocar impagos. Sin datos profundos sobre estructuras corporativas y v\u00ednculos entre empresas, estos riesgos permanecen invisibles. Creditsafe proporciona, adem\u00e1s de datos de solvencia, informaci\u00f3n sobre relaciones empresariales y estructuras de propiedad.<\/p>\n<\/details>\nLo m\u00e1s importante en breve<\/h2>\n
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Desaf\u00edos en la evaluaci\u00f3n de solvencia y cumplimiento normativo<\/h2>\n
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\nCato Syversen, consejero delegado del Grupo Creditsafe, The CEO Magazine<\/span><\/p>\n<\/blockquote>\nEvaluaci\u00f3n eficiente de riesgos y decisiones automatizadas con Creditsafe<\/h2>\n
Soluciones para decisiones fundamentadas y minimizaci\u00f3n de riesgos<\/h2>\n
Preguntas frecuentes<\/h2>\n
\u00bfCu\u00e1ntas quiebras empresariales hubo en Europa en 2024?<\/strong><\/summary>\n
\u00bfCu\u00e1nto cuesta a las empresas la verificaci\u00f3n manual de solvencia?<\/strong><\/summary>\n
\u00bfC\u00f3mo funciona la verificaci\u00f3n automatizada de solvencia con Creditsafe?<\/strong><\/summary>\n
\u00bfQu\u00e9 son las verificaciones KYC y AML y por qu\u00e9 son importantes para los exportadores?<\/strong><\/summary>\n
\u00bfQu\u00e9 riesgos plantean las estructuras corporativas entrelazadas de socios comerciales internacionales?<\/strong><\/summary>\n
Lecturas complementarias<\/h2>\n
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